zondag 10 mei 2015

Ik kan niet zonder belastingteruggaaf, knaken en guldens.

Net weer even een rekening betaald en het geld is weer even op. A.s. vrijdag komt de belastingteruggaaf weer binnen en ik heb deze ECHT nodig om al mijn spaardoelen te halen. Ik dacht er nog even aan om het noodfonds aan te spreken, maar daar is het niet voor. Pas als de wasmachine stuk gaat of zo. Baal ik toch wel een beetje van. De belasting teruggaaf per maand wil ik straks volledig gebruiken om te sparen. Dan moet ik nog wel even één belangrijke schuld afbetaald hebben. Overigens, ik heb ervoor gekozen om per maand uit te laten betalen. Ik doe zoveel mogelijk alle betalingen per maand. Wel zo overzichtelijk en je kunt het geld meteen aanwenden voor een potje of beleggen op korte/lange termijn.

Deze week heb ik nog een knaak om b.v. een salade of kop soep te kopen. Misschien lukt het om die knaak deze week niet uit te geven. Voor de "erg" jonge lezers. Een knaak was twee en een halve gulden. We hebben geen knaken meer maar op papier kan je het dus nog steeds over knaken hebben.

Wie rekent er overigens nog met guldens? Ik ben uit de zestiger jaren, ik kan het niet laten. Zo af en toe reken ik mijn salaris om en besef dan dat de bedragen die ik nu per maand binnenkrijg mij vijftien jaar terug stijl achterover zouden doen slaan. Inkomen (nog ex vriendin) eind mei, ongeveer veertienduizend oude guldens. VEERTIENDUIZEND!! Volgens mij kon je in de jaren negentig hier nog een auto voor kopen. Het is niet zo gek dat er een crisis is uitgebroken. Het is allemaal te veel en het is te snel gegaan. Ja en dan komt er een correctie zoals dat heet. Even een stapje terug.

We zijn hard op weg om een nieuwe manier van leven met z'n allen te bouwen. De bloggers hier zijn daar het voorbeeld van. Terug naar de onafhankelijkheid, Niet meer de slaaf van het geld, de bank en de werkgevers. De jeugd heeft het nog niet door, maar hun leven zal fundamenteel anders zijn dan het leven dat ze ervoeren toen ze opgroeiden. We gaan als een razende verduurzamen. In je eigen energie voorzien. Afval loos leven en zorgen voor je eigen(gezonde) voeding. En als het niet vrijwillig gebeurt, dan wel onvrijwillig. Nu al zien we de problemen bij het verkrijgen van voldoende energie. Het gas uit Groningen of de fracking technieken die men nu wil toepassen om het laatste restje gas/olie uit de bodem te trekken. Iets dat uiterst omstreden is en voorgoed en voor eeuwig de bodem in Nederland kan vernietigen.

Goed, hoe begon dit stukje ook al weer. Terug naar het nu. Even letten op mijn eigen Euro's

woensdag 6 mei 2015

Als ik nu geld had en een vrouw was

Dan zou ik nog even wachten. Iedereen stopt zijn geld in aandelen maar de koersen zitten in een correctiefase. Maar goed, volgens een toonaangevende specialist gaat de AEX weer even richting de 250 en dan weer vrolijk omhoog. Je moet wel ballen hebben, maar als je vanaf 250 een batch mooie opties koopt dan kan je binnen de kortste keren een tonnetje rijker zijn. Helaas die lef heb ik niet en het geld overigens ook niet, maar een klein gokje zal ik wel wagen denk ik. De kans is 64%(statistisch) dat de koers dan weer omhoog gaat. Het blijft een gok. Daarom heet het ook speculeren. Maar de kansen zijn wel vele malen groter dan in welke loterij dan ook. Dus als je van een gokje houdt. Ga je gang.

Jaren geleden heb ik al eens wat aandeeltjes gehad, mee gestopt. Waarom? Ik weet het niet meer. Als ik ze had laten staan dan waren ze nu(20 jaar later) misschien wel meer dan een ton waard geweest. De experts zeggen. Koop in de dalen en verkoop op de toppen. Het lastige is te bepalen waar die top en dat dal zich bevindt. Vergeten ze er even bij te zeggen. Vrouwen schijnen trouwens beter te beleggen, behoudender schijnt het. Mannen zijn te impulsief! Misschien is daarom het merendeel van de bloggers vrouw. Geld vasthouden en behoudend omgaan met geld is niet besteed aan mannen.

Goed dan! Ik zal mijn vrouwelijk kant aan proberen te spreken. Ik trek een jurkje aan. Een beetje lipstick, eyeliner e.d. en dan maar beleggen jongens ehu meiden! Kom maar op met de centen.

maandag 4 mei 2015

Subidie voordeel!

Ik heb wat verder gekeken naar de mogelijkheid om mijn woning te isoleren. Ik blijk tot € 500,- subsidie te kunnen krijgen op b.v. spouwmuurisolatie. Nou dat wil ik wel natuurlijk. De gemiddelde oppervlakte voor een twee onder één kap woning is 100m2. Dat had ik zelf al ingeschat. Maar goed deze waarde is ook te vinden op diverse websites. De investering is ongeveer € 1500,- en de besparing zo'n € 500,- per jaar. Als ik daar de subsidie bij optel heb ik het eerste jaar al € 1000,- terug van mijn investering. Woensdag ga ik meteen een offerte opvragen. Misschien is het beter om dit jaar de spouwmuurisolatie te laten uitvoeren en volgend jaar vloerisolatie. Zo kan ik twee keer van subsidie profiteren. Ik heb de subsidievoorwaarden niet dus misschien kan dat niet eens.

Ook heb ik nog verder naar zonnepanelen gekeken. Je kunt ze eenvoudig op een plat dak plaatsen en tot een bepaald aantal panelen gewoon via de omvormer aansluiten op het stopcontact. Voor € 1500,- heb je al setje met vijf panelen. Per paneel levert je dat ongeveer 7% besparing op. Er is ruimte voor ongeveer acht panelen. Als ik er eerst vijf plaats dan kan ik er later eventueel nog een aantal bijplaatsen. Op het schuine dak, dat op het zuiden is gericht, kan ik er ook nog wel vijf kwijt. Hierna wordt het wat lastig, maar met wat creativiteit moet het mogelijk zijn in totaal zestien panelen te plaatsen. Dan moet ik qua stroomverbruik ruim terug gaan leveren.

Investering doelen:
2015: spouwmuurisolatie, € 1000,- (inc. € 500m- subsidie)
2016: vloerisolatie, € 2000,- en vijf zonnepanelen ad,  € 1500,-
2017: tien zonnepanelen, € 4000,- (inc. extra stroomgroepen e.d.)
2018: Nieuwe cv met zonneboiler, € 2000,-

Misschien ben ik in 2018 al weg uit deze woning en doe ik het 2017 project ook niet, maar je moet plannen maken toch? Als alle inschattingen kloppen, bespaar na het plaatsen van de eerste zonnepanelen in 2016, samen met de isolerende werkzaamheden al zo'n € 100,- per maand. Dat is al meer dan de helft van de huidige kosten. Bovendien neemt de woning in waarde toe.

zaterdag 2 mei 2015

Ik ben in de wolken!

Alles zit mee vandaag. Lekker weer. Even naar de kapper om mijn vier maanden kapsel in te korten en het papieren voorstel voor de hypotheekrente van de bank.

Het voorstel op de online banking omgeving verborg nog één ding. De bankrekening korting! Op papier zag ik al snel dat er nog een extra korting van 0,25% geldt, als je een rekening hebt bij dezelfde bank. Je moet wel regelmatige gebruik maken van die rekening. Nou dat was al het geval. Ik was het eigenlijk vergeten. Was dat vorig jaar nou ook? Zal wel aan mijn leeftijd liggen.

Ik ben dus in de wolken! Hierdoor ga ik straks € 517,- voor mijn hypotheek betalen. Een schijntje! Het vrijgekomen bedrag ga ik gebruiken om een buffer op te bouwen. Ik wil echt een flinke buffer hebben, waar ik zeker zes maanden van kan leven.

In al mijn berekeningen neem ik het inkomen van vriendin niet mee. Ze spaart wel. Zover heb ik haar inmiddels wel gekregen en met cadeautjes aan zichzelf en aan mij zit het ook wel goed. Je zou dus kunnen zeggen dat zij nog voor een beetje luxe zorgt. Ik zou echter graag willen dat ze net zoals ik iedere cent omdraait. Des te sneller kunnen we hypotheekvrij leven. Ik denk dat er tijd voor nodig is en van mijn kant om aan te tonen dat geduld loont. Je bouwt nu eenmaal niet zomaar een flink bedrag op.

Vandaag nog had ik de kans om een nieuwe short te kopen. Had het bijna gedaan. Toen ik mij bedacht dat ik nog drie shorts in de kast heb liggen die het nog prima doen. De reclame van de aanbieding deed goed z'n werk. Bijna!

Voorlopig ga ik weer € 144,- minder betalen per maand. Dat is dan een dikke plus dit jaar, want van loonsverhogingen hoef ik het niet meer te hebben. Zit al een paar jaar aan de top van wat in mijn functie mogelijk is. Zelf met een promotie ga ik er niet op vooruit. Dat zal namelijk zorgen voor extra verplichtingen die op zich ook weer geld kosten. Een werkend leven als ZZPer is misschien beter. Wie weet? ZZPer zonder auto zoekt werk! HAHA. Schiet het tarief gelijk omlaag. Beter niet doen dan.

Krijg jij nog loonsverhoging? Ik heb de indruk dat heel Nederland op de nullijn wordt gehouden.

vrijdag 1 mei 2015

Hypotheekrente voorstel van de bank

Vandaag voorstel van de bank ontvangen voor mijn hypotheekrente. Mijn hypotheek is een beleggingshypotheek met een 50/50 combinatie, één deel aflossingsvrij en één deel dat via een beleggingsdepot voor aflossing moet zorgen aan het eind van de looptijd. Het andere deel moet bij verkoop betaald worden of d.m.v. spaargeld. Vóór die tijd wil ik echter allang vertrokken zijn uit de woning. De hypotheek is € 288.500,- en inmiddels zit er zo'n 16k in het bellegingsdepot. Over 20 jaar moet dat dus € 144.250,- opbrengen. Zoals het er nu uit ziet gaat dat prima lukken. Maar je weet het nooit met beleggen, vandaar dat ik er wel voor ga zorgen dat er extra geld beschikbaar is mocht de belegging tegenvallen. Het huis staat momenteel onder water zoals dat heet. De geschatte waarde is 250k. Bij een verkoop schiet ik er momenteel dus nog bij in. Mijn voorzichtige schatting is dat de waarde over drie jaar terug is op het niveau dat ik er in 2005 voor betaald heb. Nog een paar jaar voor de absolute top. Gelukkig wel. Ik wil niet wachten op deze betrekkelijke onzekerheid dus zal ik nog een paar relatief lage investeringen doen die de waarde verhogen. Zoals isolatie en gewoon goed onderhoud.

Terug naar het voorstel. Ik mag de komende drie jaar tegen 2,4% de hypotheekrente betalen. Dat mag ook één of twee jaar zijn. De te betalen rente wordt dan € 577,- Echt een hele brok eraf. Meer dan duizend per jaar minder! EN met de garantie dat als de rente nog verder daalt, ik van het dan geldende tarief mag uitgaan. De ingangsdatum is één augustus. Ik betaal achteraf dus de eerste betaling is eind september. Zoals het er nu uitziet daalt de rente nog een paar punten, maar 2,4% is al heel mooi. Ik besluit pas volgende maand. Dit voorstel was via online banking. Het papieren voorstel bevat meer informatie over hoe de rente is opgebouwd.

Als jullie je afvragen waarom ik geen plannen maak om extra af te lossen. Dat is omdat ik 50% eigenaar ben van deze woning. Wat gebeurt er als ik al mijn geld erin stop. Vervolgens het huis verkoop en het overgebleven bedrag vervolgens weer moet delen met mijn ex? Niet dat ik het haar niet gun. Maar alle extra betalingen zijn dan uitgevoerd na onze scheiding. Hoe dit juridisch in elkaar zit weet ik echt niet. Er is ook niets over te vinden op internet. Wie heeft ooit met deze situatie te maken gehad?